Почему казахстанцы оформляют микрокредиты?

Такие организации менее требовательны и охотно выдают микрокредиты онлайн тем, кому отказали в банке. Их автоматизированные системы позволяют обработать запрос в кратчайший срок. Конечно, все имеет свою цену: проценты в МФО значительно выше. Тем не менее спрос на подобные микрозаймы онлайн продолжает уверенно расти.

Преимущества онлайн-микрокредитов в МФО

МФО прочно заняли свое место на рынке страны. В основном, компании работают по лицензии АРРФР. Это говорит об их подконтрольности и подотчетности регулятору. Несмотря на довольно высокие проценты, доля кредитов, выданных МФО, продолжает расти.

Почему же люди предпочитают именно микрокредит онлайн традиционным кредитам в банках? На это есть несколько причин:

• Минимум документов. МФО тщательно проверяют каждого клиента. Технологические новшества позволяют это сделать быстро и на основании минимума документов. В итоге деньги онлайн на карту можно получить уже через несколько минут. Например, микрокредит от Tengebai в Республике Казахстан можно оформить и получить за полчаса.
• Разнообразие продуктов. Микрозаймы бывают разные: до зарплаты, 100% одобрение, без звонков. Каждый может выбрать тот микрозайм онлайн, который подходит именно ему. И, в отличие от банков, МФО не требуют залога или справки о доходах.
• Доступны людям без кредитной истории. В эту категорию входят люди, которые берут микрозайм онлайн в Казахстане впервые, а также те, у кого кредитный рейтинг меньше нужного банкам. В этом отношении МФО менее придирчивы к кредитной истории клиентов.

К тому же заявку можно подать в любое время суток. Это делает процесс получения средств простым и удобным.

Вот как описывает преимущества кредитования в МФО финансовый эксперт с сайта Tengebai Дана Қайыргелді:

«Упрощенные требования к онлайн-займам в Казахстане повышают шансы заёмщиков на одобрение заявки. Микрокредиты доступны для имеющих неофициальную работу, студентов, пенсионеров и других категорий населения».

На что люди берут микрокредит в Республике Казахстан

Спрос на займы онлайн в Казахстане продолжает расти. В 2024 году объем выданных микрозаймов превысил 790 млрд. тенге. Увеличение произошло на 100% по сравнению с 2023 годом и почти на 126% по сравнению с 2022 годом.

По данным АРРФР кредиты населению составили 19,8 трлн. тенге, увеличившись за октябрь 2024 года на 1,8% (с начала 2024 года рост на 18,7%). В структуре розничного портфеля банков потребительские займы онлайн в КЗ увеличились на 2,0% до 13,1 трлн. тенге.

Основные тренды в возрастной группе 25−65 лет

Kapital KZ провел опрос с целью узнать, на что пользователи МФО чаще всего берут онлайн-кредиты в КЗ. В результате выяснилось, что основными категориями товаров для покупки в кредит в 2024 году стали товары и услуги для дома, здоровья и образования. Около 20% опрошенных обращались за микрозаймами для приобретения бытовой техники.

Если раньше онлайн-кредиты в Казахстане в основном использовались для приобретения гаджетов и товаров для развлечений, то в 2024 году ситуация изменилась. Казахстанцы стали более взвешенно относиться к покупкам в кредит.

Более разумно стали тратить заемные деньги практически все возрастные группы. Опрошенные в возрасте от 25 до 65 лет в большинстве случаев берут кредиты онлайн на ремонт, бытовую технику, медицинские услуги или образование.

Что покупают в кредит заемщики от 18 до 24 лет

В то же время спрос на различные гаджеты сохраняется высоким в возрастной категории от 18 до 24 лет. Примерно 75% респондентов в этой группе хотя бы раз брали или пытались взять онлайн-микрокредит на новый смартфон, планшет, часы или наушники. Однако доля таких займов в общем объеме не превышает 9%.

Почти треть всех кредитов берется на ремонт. Это говорит о том, что казахстанцы хотят вкладывать средства в комфорт и благоустройство своего жилья. Улучшение жилищных условий стало для них одним из приоритетов за последний год.

Изменение динамики кредитования

Образование также становится одним из важных направлений. Так, онлайн-займы в Казахстане на оплату различных курсов составляют около 12% от общего числа. Кредиты на образование берут 37% заемщиков в возрасте от 30 до 35 лет. Примечательно, что используют заемные средства не только на обучение детей, но и для повышения своей квалификации.

Такая динамика отражает более зрелое отношение казахстанцев к кредитным обязательствам. Онлайн-кредит в Казахстане становятся не только средством для удовлетворения сиюминутных прихотей, но и инструментом для улучшения качества жизни. Люди используют их для заботы о собственном здоровье и даже для профессионального роста.

Падение спроса на микрозаймы для погашения кредитов

И еще один положительный тренд: cпрос на кредиты онлайн в Казахстане для погашения имеющихся долгов по итогам 2024 года упал до минимума. Доля таких запросов с 2022 года снизилась более чем в два раза и составила около 7%.

По мнению финансовых аналитиков, люди начинают понимать, что онлайн-заем выдают под очень высокие проценты. В итоге приходится переплачивать значительно больше, чем занимаешь изначально. Людям становится ясно, что лучше не брать микрозайм для погашения кредита, а рассчитывать на свои силы и деньги, не позволяя себе брать обязательства, которые они не в состоянии выполнить.