Микрозайм — ловушка или способ выживания?

Займ помогает за короткий срок решить житейские проблемы: оплатить счета за коммунальные услуги, отправиться в небольшое путешествие или сделать ремонт в гостиной. Не у всех есть возможность накопить на дорогую вещь, и иногда хочется получить деньги сразу, а не ждать. Займы могут серьезно выручить.

И кажется, что ничего плохого не случится, если один раз взять деньги в долг. Но чаще всего человек снова и снова возвращается в МФО. Поэтому я решила просто и понятно объяснить, что такое займ, как выбрать надежную микрофинансовую организацию и кому могут отказать в выдаче.

В чем суть займа?

По сути, это то же, что одолжить деньги у друга или родственника. Но при обращении в микрофинансовую организацию не все так просто. Сначала нужно изучить условия получения и выдачи займов, процентные ставки и сроки возврата, затем узнать, какие привилегии вы сможете получить. Так, например, многие МФО предлагают взять займ под 0%, но при условии, что человек впервые обращается к ним за услугой.

Есть строгие условия, согласно которым всю заемную сумму нужно вернуть в течение 7 дней. Срок пользования деньгами зависит от цели: кто-то берет займ до зарплаты, кто-то — на покупку бытовой техники, а некоторые — на развитие бизнеса. При этом комфортный период возврата составляет 30 дней.

Главное условие всех займов — совершать платежи не позднее оговоренной даты. Если условия договора нарушены, кредитор начнет начислять проценты и штрафы на оставшийся долг. В результате множества просрочек сумма займа удвоится. Вот почему небольшой микрокредит нередко превращается в тяжелую ношу.

Кому могут отказать в займе?

МФО всегда проверяет состояние кредитной истории (КИ) потенциального клиента. Всю информацию о заемщике и финансовом продукте сотрудники фиксируют в клиентской базе, затем передают в бюро кредитных историй (БКИ). Так формируется КИ заемщика. Удалить или изменить эти данные уже нельзя. Увы, люди с просрочками часто получают отказ в займе.

Брать потребительский кредит можно, но делать это нужно только в крайнем случае. Займы помогают решить небольшие проблемы с деньгами, однако могут быть опасны. Неуплата долга грозит разбирательством с коллекторами, а они, как многим, наверное, уже известно, предпочитают не церемониться с должниками. Коллекторы терроризируют звонками, отправляют бумажные письма с претензиями, обзванивают родственников и коллег.

Все ли МФО работают честно и прозрачно?

Далеко не все микрофинансовые организации работают легально. Связываться с ними опасно.

Сомнительные конторы работают вне контроля Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ), а это уголовно наказуемо (ст. 175 УК РФ). Они выдают займы всем желающим под большие проценты. Условия оказания услуг завуалированы либо изложены в договоре займа юридическим языком, который непонятен обыкновенному человеку.

Прежде чем брать потребительский кредит, убедитесь, что у выбранной вами МФО есть официальный сайт с разделом «Контакты». Там должны быть указаны юридический адрес и фактический адрес офиса выдачи займов, если организация не предоставляет услуги онлайн, а также номер телефона горячей линии и режим работы. У легальной МФО должна быть лицензия на осуществление деятельности. Проверить ее наличие можно на сайте ЦБ РФ.

Какой механизм выдачи займов МФО используют в своей деятельности?

Многие микрофинансовые организации уже давно перешли на онлайн-обслуживание клиентов. Вместо ручной проверки анкетных данных они используют скоринг. Благодаря автоматической проверке время рассмотрения заявки составляет всего 5 минут.

Оформляя займ онлайн, вы сможете получить деньги переводом на свою банковскую карту. А для того чтобы получить нужную сумму наличными, вам необходимо будет лично посетить офис кредитора, захватив с собой паспорт.

Время выдачи займа зависит от способа получения: на банковскую карту деньги поступают моментально. Примечательно, что МФО не требует от клиентов отчета о расходах, поэтому займ можно потратить на покупку лекарств, продуктов и на другие неотложные нужды.

Почему потребительские кредиты (займы) стали такими востребованными? Вероятно, из-за простоты оформления и получения денег за 15 минут. Подобный вид микрофинансирования можно считать самым доступным, потому что он распространяется на граждан всех категорий, включая пенсионеров, студентов и даже безработных. Часто после погашения задолженности происходит улучшение кредитной истории.

И все-таки, если есть возможность не брать займ, лучше этого не делать. Велика вероятность «подсесть» на микрокредит — иначе говоря, брать деньги у МФО в долг может стать привычкой.