Когда деньги срочно нужны, человек ищет решение, которое сработает наверняка. Поэтому всё чаще в ход идут займы без отказа — предложения, где проще пройти проверку. Но даже такие займы могут испортить кредитную историю, если не знать, как с ними обращаться. Чтобы этого не произошло, важно понимать, как работает система и на что смотрят кредиторы.
Почему кредитная история так важна
Если вы хотя бы раз оформляли кредит, рассрочку, брали микрозайм или пользовались кредиткой, то у вас уже есть кредитная история. Это не абстрактный «рейтинг», а вполне конкретный документ: он хранится в одном или нескольких бюро кредитных историй, и банки проверяют его всякий раз, когда вы подаёте заявку.
От состояния кредитной истории зависит многое:
- дадут ли вам ипотеку;
- одобрят ли кредит на бизнес;
- оформят ли покупку в рассрочку;
- и даже сдадут ли вам в аренду квартиру (да, и такое бывает).
Плохая история — это как пометка «ненадёжен». Даже если вы просто забыли оплатить 300 рублей пару лет назад.
Что именно портит кредитную историю
На заёмщика смотрят не столько по суммам, сколько по поведению. Основные ошибки:
- Просрочки, даже на 1−2 дня. Они фиксируются и могут тянуться за вами годами.
- Слишком много заявок за короткое время — выглядит как отчаянная попытка взять деньги.
- Частые отказы: если вас не одобрили, это тоже отмечается.
- Забытые займы. Бывает, что долг «повис» на 500 рублей, а через 3 года — здравствуйте, коллекторы и испорченный рейтинг.
- Задолженности по коммуналке, налогам, связи — иногда они тоже попадают в историю, особенно если перешли в суд.
Можно ли часто брать займы и при этом не портить себе историю?
Можно. Главное — делать это правильно.
- Сначала — условия. Не спешите нажимать «оформить». Посмотрите срок, процент, дату возврата.
- Платите вовремя. Или раньше. Даже досрочное погашение — это плюсик в вашу репутацию.
- Следите за количеством заявок. Не надо подавать десять заявок в день — бюро это увидит. Лучше выбирать один-два надёжных сервиса.
- Регулярность — это плюс. Закрытые займы (то есть полностью погашенные) улучшают кредитную историю. Лучше взять 3−4 небольших займа и вернуть вовремя, чем оформить один большой и тянуть.
- Проверяйте свою кредитную историю хотя бы раз в год. Это можно сделать онлайн, бесплатно.
А если история уже испорчена и деньги всё равно нужны?
Такое бывает. И первое, что стоит сделать — перестать паниковать. Даже при плохой кредитной истории есть выход: начать с простых продуктов, которые можно взять и вернуть вовремя. Каждый закрытый займ — это шанс восстановить доверие.
Скорее всего, сначала доступны будут небольшие суммы и короткие сроки. Но если проявить аккуратность, в течение нескольких месяцев ситуация начнёт меняться в лучшую сторону.
Немного лайфхаков в копилку
- Ставьте напоминания о платеже в календарь или приложение. Лучше заранее, чем в последний день.
- Не берите больше, чем можете потянуть. Лучше вернуть меньше, чем просрочить больше.
- Изучайте условия и репутацию сервиса, прежде чем оформлять займ.
- Не забывайте о старых долгах: они не исчезают сами собой, даже если вы сменили номер или карту.
И всё-таки: можно ли брать займы часто и быть «в плюсе»?
Можно. Но только если относиться к займам как к инструменту, а не как к последнему спасению. Финансовая грамотность — это не про миллионы. Это про то, как обращаться с тремя тысячами так, чтобы потом не пришлось отдавать в шесть раз больше.
Портить себе кредитную историю не обязательно. Даже если вы берёте займы часто. Просто делайте это с умом — и постепенно выстроите финансовую репутацию, которая действительно работает на вас.
По информации с сайта https://zaimi.ru/
Не знаю, как на вершинах новозеландских хребтов, а у меня на даче, в Новгородской области, бетонные плиты пешеходной дорожки, залитые...